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Acerca del seguro agrícola

Acerca del seguro agrícola


Tom Gill / Flickr

Es una noche oscura y tormentosa, como comienzan todas las buenas historias de terror, y el conductor de un automóvil que acelera por su camino no ve que su cerca ha sido derribada por un árbol y su novillo Angus negro encontró su camino hacia la carretera. Hay una colisión, su volante debe ser sacrificado, pero el conductor del automóvil está bien. Su automóvil está destrozado y su compañía de seguros quiere que usted lo pague. ¿Crees que esa historia es descabellada? No lo es: el ganado causa accidentes. Asimismo, la comida causa enfermedades, los caballos causan lesiones y los productos químicos agrícolas causan problemas con el agua.

Cada uno de estos escenarios está pidiendo un seguro agrícola. La gente puede encontrar razones más dóciles que estas para oponerse a las actividades de su granja y demandarlo por todo lo que tiene. Todo esto suena aterrador, pero este artículo no tiene la intención de asustarlo para que obtenga un seguro, sino de explicarle las opciones de cobertura de seguro agrícola que tiene disponibles.

¿Necesito un seguro agrícola?


Phil Roeder / Flickr

Si su granja es simplemente un pasatiempo y no recibe ingresos de las actividades agrícolas, podría pensar que está exento de necesitar un seguro agrícola. La realidad es que la agricultura es una actividad peligrosa y los agricultores tienen equipos y animales peligrosos que no siempre están bajo su control.

Para algunas granjas de aficionados, la póliza de seguro del propietario cubrirá las actividades agrícolas, pero no siempre es así. Al investigar el seguro agrícola, comience por hablar con el agente de seguros de su propietario para averiguar qué está cubierto.

Si su granja es un negocio legítimo, entonces sí, por supuesto que necesita un seguro agrícola, posiblemente de varios tipos. Si se trata de un pasatiempo que no está cubierto por el seguro de propietario de vivienda, si no tiene seguro de propietario de vivienda o si sus actividades agrícolas son un pequeño negocio secundario, es posible que necesite un seguro general, un seguro de responsabilidad civil u otra opción a continuación.

Tipos de seguros agrícolas


Artur Staszewski / Flickr

Si usted es como la mayoría de los agricultores, o realmente la mayoría de las personas, y no le gusta lidiar con las complejidades de los negocios, los seguros y las montañas de papeleo, conocer los diferentes tipos de cobertura de seguros agrícolas disponibles será tedioso. Aquí se presenta un resumen simple de algunos de los tipos de seguros que existen. Uno o más de estos pueden parecer algo que su granja necesita, y debería explorar esas opciones más a fondo con una compañía de seguros agrícolas. Cada compañía de seguros tiene sus propias marcas elegantes para sus paquetes de seguros, así que asegúrese de discutir la esencia de la póliza de seguro en lugar de solo el lema.

Propietario de granja

Si es propietario de su granja y vive en ella, puede ir un paso por encima del seguro de propietario típico con una póliza de propietario de granja / rancho. Esto debería cubrir:

  • tu casa
  • propiedad personal
  • gastos de manutención si su casa está dañada
  • robo de propiedad personal y agrícola
  • daño al equipo agrícola
  • dependencias
  • activos agrícolas (como grano almacenado, si tuviera que cultivar cultivos básicos)

También debe cubrir la responsabilidad, los gastos médicos por lesiones que ocurran en su granja, las pérdidas de ganado y la deriva química. Este tipo de seguro es aplicable a todas las escalas de explotación.

Finca de propiedad

Si es dueño de una propiedad agrícola pero no vive allí, puede encontrar un seguro que cubra los mismos elementos que el seguro para propietarios agrícolas, menos la cobertura de la casa.

Alquiler de finca

Si alquila y vive en una propiedad agrícola, este seguro funciona prácticamente igual que el seguro para propietarios agrícolas.

Seguro de responsabilidad agrícola

"Responsabilidad" es una palabra importante en seguros. La cobertura de responsabilidad lo protege contra demandas y esta es un área en la que desea asegurarse de estar cubierto. Si bien el seguro típico de propietario agrícola, propiedad agrícola o alquiler agrícola incluiría responsabilidad, es posible que tenga un límite demasiado bajo para sus necesidades. En este caso, puede adquirir un seguro adicional de responsabilidad agrícola o un seguro general (ver más abajo).

Seguro de responsabilidad por productos

Sus mermeladas, sidra y queso, todos sus productos agrícolas, se cubrirían aquí.

Vehículos y equipamiento

Ya tiene seguro para su automóvil o camión, pero es posible que necesite más que el plan básico de seguro contra todo riesgo y colisión si está usando sus vehículos para negocios, si tiene un empleado que usa sus vehículos o si tiene un empleado que utiliza su vehículo para su negocio agrícola. Para equipos costosos, puede obtener un seguro para equipos que cubra daños o robos más allá de su póliza de seguro de propiedad agrícola. Algunas compañías de seguros también ofrecen seguros para cubrir el costo de reparar ciertos tipos de equipos y para cubrir la pérdida de ingresos si necesita detener su operación mientras se reparan los equipos. Su equipo también podría estar cubierto por su seguro de propiedad, así que haga muchas preguntas antes de comprar una póliza separada para su equipo.

Agroturismo

Si tiene una operación de agroturismo, es necesaria una cobertura de responsabilidad comercial. Sea honesto con su compañía de seguros agrícolas sobre todas las actividades que se realizan en su granja, ya que no todas las actividades de agroturismo están cubiertas por todas las pólizas. Siga buscando hasta que encuentre uno que satisfaga todas sus necesidades. Si alguien se torciera un tobillo mientras caminaba en su laberinto de maíz, se resbalara mientras se subía a su carruaje o se enfermaba por comer fresas de su pico en U, quiere que su seguro lo cubra.

Seguro paraguas

Hay dos tipos generales de seguros generales: propiedad personal y responsabilidad civil. Estos van más allá de su seguro de propiedad estándar. El seguro general de propiedad personal cubre más artículos de alto valor y el seguro general de responsabilidad le cubre contra reclamaciones legales.

Cultivos vs. Ganadería: diferentes necesidades de seguros


Dwight Sipler / Flickr

Pase lo que pase en su granja, los seguros básicos de propiedad y responsabilidad son inteligentes. Los niveles de cada uno que necesite variarán según el tamaño, el alcance y la ubicación de su granja. El ganado y los animales son más peligrosos para trabajar que las plantas de tomate. Está la vaca que se mete en el camino, el caballo que patea al herrador y el perro pastor que persigue al repartidor. Pero en el lado de los cultivos de la agricultura, es posible que tenga un gran inventario de cultivos en un contenedor de granos, existe el peligro de que los productos contaminados se vendan en un mercado de agricultores y la deriva química sea un problema real.

Una finca que tiene cultivos tendrá diferentes necesidades de seguro que una que tenga ganado, pero hablar con un agente de seguros es la única forma de resolver los detalles para su situación específica.

Encontrar un corredor


Elenarts / iStock / Thinkstock

La última vez que recibió ofertas para el seguro de su automóvil, es posible que lo haya hecho a través de Internet o llamando a un número gratuito de un comercial de televisión. Es una idea menos buena utilizar este método al encontrar un agente que se encargue de su seguro agrícola.

Según United Policyholders, un recurso sin fines de lucro para consumidores de seguros, existen dos tipos de agentes de seguros: agentes cautivos, que solo ofrecen productos de seguros de un proveedor de seguros, y agentes independientes, que pueden vender productos de seguros de una variedad de proveedores de seguros. Un agente independiente podría cobrar una comisión: del 7 al 15 por ciento además de su prima. Debe decidir si tener a alguien que lo ayude a navegar por el laberinto de opciones de seguros agrícolas y trabajar con una gama más amplia de opciones vale la pena para usted.

Hable con otros agricultores, especialmente con aquellos que tienen operaciones similares a las suyas, para obtener recomendaciones sobre agentes de seguros y compañías de seguros. Obtenga cotizaciones de varios proveedores de seguros, pero asegúrese de que todos los proveedores coticen las mismas opciones de seguro para usted. Es bueno encontrar un agente de seguros que esté familiarizado con la agricultura. Es incluso mejor cuando el agente está familiarizado con su tipo de granja. Debe tener una buena relación con esta persona, porque cuando necesite su ayuda, querrá saber que puede confiarle los mejores intereses de su granja. Los asegurados de United ofrecen una lista de preguntas que debe hacer al elegir un agente de seguros.

Qué esperar cuando obtenga una cotización

Su agente de seguros debe hablar con usted extensamente sobre su granja y sus actividades comerciales agrícolas. Hará recomendaciones basadas en esta información y presentará una cotización con cada área de seguro desglosada, al igual que cuando obtiene una cotización para el seguro de su automóvil. No tenga miedo de hacer muchas, muchas preguntas sobre esta cotización y las opciones de seguro agrícola presentadas.

Es importante tener en cuenta que este artículo no brinda asesoramiento legal y que debe trabajar con su abogado y agente de seguros para encontrar el tipo de cobertura de seguro agrícola adecuado para usted. Querrá hacer esto hoy, antes de que su dirección termine en la carretera.

Sobre el Autor: La escritora independiente Lisa Munniksma escribe un blog cada semana sobre noticias y opiniones agrícolas en “The News Hog” y sobre la agricultura y los viajes por el mundo en www.freelancefarmerchick.com.


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